主持人语：党的二十届三中全会提出，要深化金融体制改革，积极发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等。“整村授信”是银行服务“三农”、助力乡村振兴的重要举措，也是普惠金融落地的有力抓手，让农业有奔头、农民有盼头、农村有看头。
据8月7日“上观新闻”报道，近日，中国人民银行、金融监管总局等部门联合发布《关于开展学习运用“千万工程”经验 加强金融支持乡村全面振兴专项行动的通知》。通知提出，鼓励在风险可控前提下，推广“整村授信”等主动授信、批量授信业务模式，加大对高素质农民信贷支持力度，扩大农户小额信用贷款投放，更好满足农户“短、小、频、急”资金需求。
乡村振兴，产业兴旺是关键。然而，在推动农业现代化的进程中，资金问题一直是制约农村发展的重要瓶颈。近年来，一些地方金融机构纷纷推出“整村授信”服务模式，为这一难题提供了创新的解决方案，也为乡村振兴注入了强劲的动能。
所谓“整村授信”，是以行政村为单位，采用整村建档、逐户评级、统一授信的方式，为农户和农村经营主体发放的信用贷款。这相当于银行为农户准备了一笔“备用金”。“整村授信”不仅解决了农户资金短缺的燃眉之急，更通过构建农村信用体系，为乡村经济的持续发展奠定了基础。这一模式的推广，是对传统金融服务模式的一次深刻变革，它打破了以往金融服务“嫌贫爱富”的偏见，让金融资源得以更加公平、有效地配置到农村地区，打通金融服务农户“最后一公里”。
从实践效果来看，“整村授信”的成效显著。通过与银行签订协议，整个村庄获得授信，农户可以依据自身信用情况快速获得贷款，无需繁琐的抵押和担保程序。这种批量授信的方式，大大提高了贷款的效率，降低了农户的融资成本。以广东珠海为例，近年来，珠海农商银行携手金湾区积极推进“整村授信”，与金湾区鱼林村、金海岸社区、广益村、三板村等15个村（社区）签订“整村授信”协议，发放助农贷款超2188万元，帮助许多村民走上了致富路。
“整村授信”模式的推广，还得益于大数据技术的应用。银行通过收集农户、农业公司和村集体的信息，结合大数据分析，能够更精准地测算贷款额度，提高信贷服务的智能化水平。这不仅提升了金融服务效率，也增强了风险防控能力，确保了资金使用的安全性和有效性。
此外，“整村授信”还促进了乡村治理的现代化。在授信过程中，银行与村庄共同建立了信用评价体系，这不仅有助于金融机构评估风险，也引导村民更加重视个人信用，形成了良好的社会信用氛围。这种信用体系的建立，对于提升乡村社会的整体信用水平、推动乡村社会的和谐发展具有重要意义。
当然，“整村授信”模式的推广也面临一些挑战，比如，如何确保资金使用的合规性、如何持续完善信用评价体系等。但无疑的是，这一模式为乡村振兴开辟了一条新路径，让金融活水真正浇灌到了田间地头，滋养了乡村经济的根基。
随着金融服务“百千万工程”的深入推进，期待“整村授信”等金融创新模式能在更广范围内得到推广和应用，为乡村振兴注入更为强大的动能，助力广大农户走上共同富裕的道路。这不仅需要金融机构的积极参与，也需要政府部门的政策引导和监管保障，更需要乡村社会的广泛参与和信用体系的建设。
