中央金融工作会议明确提出做好金融“五篇大文章”，将数字金融提升到战略部署的新高度。作为省级城市商业银行，广西北部湾银行深入贯彻中央关于加快建设金融强国的要求，践行金融工作的政治性、人民性，主动融入数字化大潮，奋力写好“数字金融”大文章，业务、数据、科技有机融合、一体推进“数智北行”建设，金融科技“第一生产力”和“核心竞争力”有效发挥，数字赋能激荡金融服务高质量发展新活力。
高位推动，数智转型迈出新步伐
近年来，广西北部湾银行扎实推进科技立行和科技引领战略，加大组织、资金、人才等资源配置，在金融科技与数字化转型领域持续发力。紧紧围绕“打造数据与科技驱动的创新型银行”总体目标，构建了董监高一体化的科技治理体系、现代运营体系、新一代金融科技体系、业数技融合的数字化转型工作体系，推进总分支联动和业务数字化深度融合，通过全行性系统建设、金融科技组织架构完善、业务板块内嵌敏捷团队等改革，加快实现全链路的畅通和综合营销运营管理的优化。
坚持高位推动、全面发力，北部湾银行数字技术基础设施建设颇具成效。在广西地方银行中首家实现OCR模型从训练到应用、首家成功实施并大规模应用RPA技术，获评广西全行业唯一一家“国家绿色数据中心”，运用人工智能、云计算、大数据等创新技术的应用持续赋能业务创新发展，数智营销、数智客服、数智运营、数智风控、数智管理能力明显增强。
获评“国家绿色数据中心”。广西北部湾银行 供图
科技支撑，新质生产力全面提升管理质效
北部湾银行以科技创新释放新质生产力，构建以客户为中心的端到端集成业务流程体系、以基层为中心的高效办事流程体系，加强全行数据规模化应用，推动内部管理及金融服务的质效升级。
“过去我们人工比对国际结算系统的13个账户报文流水与对应账单流水的数据，每个月需要花费4天时间，效率低且易出错，现在有了RPA数字员工，只需要4分钟，效率提升了1000倍，无需人工监督就能完成所有的数据比对，节省了大量的时间。”对于近年北行数字化转型带来的效率提升，北行后台运营人员感受很深。近年北行将RPA机器人流程自动化、OCR文字识别等技术运用于信息采集、凭证识别、流水比对等各类场景，显著提升了业务处理效率和管理智能化水平。目前北行共上线超110个数字员工场景，每年可节省约5万小时工作时间，极大程度地便利了银行内部管理，提升工作效率。
在资产负债、盈支规模、客户发展和资金流动等方面，北行通过建设可视化建模平台及经营分析看板，利用趋势分析、结构分析、流向关系分析等数据分析方法，挖掘数据价值，赋能全行财务、风险及客户管理，改变了以往传统报表数据利用率低、数据关联性差、难以多维度观察的状况，为运营管理和指标监控提供强有力的数据可视化分析支撑。
通过跨部门数据集成，北行将“经验决策+数据决策”深度融合，为提升信贷业务水平、全面风险管理质效提供坚实基础。在信贷风险防范方面，北行建立全方位贷后风险预警体系，运用大数据多渠道捕捉风险信息，生成线上化预警任务跟踪流程，系统化规范风险监测预警履职行为，解决人工获取预警信号效率低、覆盖面不全、风险管控缺乏数据支撑等痛点。
针对零售信贷管理的贷中贷后环节，北行通过建设零售信贷贷后统一作业平台，建立不同客群多种场景自动化评分模型的应用，实现对客户分层分案管理，解决了行内贷中、贷后业务多面铺开、分头并进的分散现状以及管理痛点，既降低了人力成本，又保障了数据安全，同时也提高了逾期资产回款率。
从内部管理到对客服务，科技创新已成为北行业务发展的强大新引擎，正有力支撑着北行的高质量发展。
数智赋能，升级对客服务引领金融创新
北行全力构建数智化综合金融服务体系，充分发挥互联网场景金融系统及协同机制，整合行内外产品及服务为客户提供“一站式”解决方案，持续拓展“生态+场景+金融”新模式，促进金融服务深入实体经济毛细血管，为经济社会发展提供有力支撑。
“我深刻感受到了北部湾银行推出的保理产品带给我们的便捷和效率。他们的‘云链e融’平台，真正实现了线上化、数字化的供应链金融服务，通过这个平台，我们可以轻松地进行线上进件、线上签约等操作，效率比以前提高了50%，让融资变得更加便捷。”一位建筑企业负责人为北行数智服务点赞。北部湾银行通过核心企业的电子付款承诺，为上游供应商提供及时的融资支持，大大提升了资金周转效率。截至6月末，北行保理类线上供应链业务额累计近12亿元，有效缓解企业的资金集中支付压力。
北部湾银行客户经理走访田间地头为农民客户办理“乡村贷”。广西北部湾银行 供图
此外，北部湾银行还围绕政务服务、跨境贸易、银企合作等场景推出了多项智能化“金融+非金融”服务。例如，“社银一体化”业务将多项社保业务接入手机银行、个人网银和线下设备，满足参保群众“就近办”“多点可办”需求；落地广西首家数字人民币兑换外币业务；通过越南盾现钞小额兑换的应用，解决了往日兑换点不支持移动端支付兑换外币现钞的痛点，提升区域货币兑换效率；推出智慧校园、智慧食堂、智慧物业等满足群众多样化金融服务需求。
智能自助终端有效打通城乡客户金融服务“最后一公里”。广西北部湾银行 供图
截至6月末，北行运营集中化率达到90%，电子银行替代率达到98.28%，为农村区域配备ATM、移动营销终端等超1500台。两年来，北行在数字化基础设施建设、数据治理、数字营销、产业数字金融、网络安全防护等领域取得了显著成果，先后荣获中国信息通信研究院、中国企业联合会、DAMA中国、IDC中国等国内国际权威机构，以及自治区公安厅、区网信办、区大数据发展局等颁发的多项荣誉。
面向未来，广西北部湾银行将深入推进“数智北行”建设，提升金融科技对业务发展的支撑力和产品服务创新的驱动力，全力构建数字金融新生态，助力新质生产力加速发展，为奋力谱写中国式现代化广西篇章贡献更大力量。（陆欣骅 梁珑潇）
