为积极响应国家对金融数字化转型发展的号召,进一步解决小微企业融资难、融资慢问题,2024年,交通银行广西区分行创新推出普惠金融“线上流水贷”产品,通过设立流水评分决策模型和流水评分标准,实现将小微企业“账户流水”向“企业信用”的转化目标,是广西当地首家运用“桂信融”平台数据向小微企业发放信贷资金的银行。
“线上流水贷”是交通银行广西区分行运用科技金融手段,以人行广西区分行“桂信融”平台为载体,在获取企业授权后通过采集小微企业征信、工商、税务等多维数据,建立标准化的流水评分决策体系,实现贷前、贷中、贷后全流程信贷智能风控管理的创新型纯线上信贷产品。交通银行广西区分行发挥“1+N”科技金融优势,将“线上流水贷”产品运用到科技创新、医药医疗、乡村振兴、交通物流等实体经济重点领域,成为普惠金融良好的服务探索实践案例。上线3个月,“线上流水贷”已帮助45家小微企业获得融资,信贷投放金额达1.2亿元。
南宁某经贸有限公司从事木材加工行业近25年,银行将企业历史结算数据转换为增信措施,减少资产抵押担保流程,仅3个工作日公司通过审批获得“线上流水贷”融资200万元。方便快捷放款的流程给企业带来良好的服务体验,“贷款资料精简,放款速度快,交行‘线上流水贷’及时雨解决了融资难题”。
下一步,交通银行广西区分行将积极对接市场主体和人民群众金融需求,深入推进普惠数字化转型,不断拓宽金融服务覆盖面,写好普惠金融大文章的新篇章。(交通银行广西区分行)